我行五周年慶《義烏商報》系列報道六：
重創新 降成本 惠企業
義烏聯合村鎮銀行創新金融產品助力實體經濟發展
如果說服務是銀行業的立行之基，那么金融產品創新則是銀行業的創業之本。短短五年，義烏聯合村鎮銀行的金融產品創新數量由單一邁向多元化，實現了“三級跳”，“隨易貸”“還易貸”“親情貸”“薪資貸”“汽車貸”等系列金融創新產品，源自義烏，惠及商城，影響同業。
五年來，義烏聯合村鎮銀行一系列產品有力支持了義烏小微實體的發展，也闖出了一條特色金融產品創新之路。
金融產品多樣化 助力大眾創業創新
初秋時節，登上義烏聯合村鎮銀行位于稠州北路的總行大樓，視野豁然開朗，整個國際商貿城三區盡收眼底，一旁鱗次櫛比的高樓大廈蜿蜒而行，全球最大的小商品集散地和如今充滿活力的新興“金融中心”隔路相望，襯映著義烏輝煌的歷史和蓬勃的未來。
“對于創業者來說，一路走來，痛并快樂著。人生的遺憾不是失敗，而是從未開始!對于所有創業者來說，奮斗才剛剛開始……”義烏“創二代”陳姣媛大學畢業后，從未從事跟所學專業有關的工作，便去幫助父母經營玩具生意，日子平平淡淡缺乏激情，于是乎，心懷夢想去創業的念頭，一天天的積攢。
“懷揣著夢想的感覺，就像有什么東西在心口上撞。”2016年，陳姣媛離開父母的庇護，走上了自主創業之路。當時，互聯網正在崛起，電子商務方興未艾，審時度勢的陳姣媛開始做起了電商生意。她說，支撐其創業的還有最重要的兩點因素:一是“背靠”全球最大的小商品集散地，市場內有180多萬種商品可供企業挑選，即使是初創型的電商企業，也能快速找到符合自己要求的產品；二是物流價格低，憑借公路、鐵路、海路、航空、義新歐等通聯四海、暢達五洲的“新八路”物流體系源源不斷地把“義烏制造”行銷全球。
然而，陳姣媛忽視了一個重要細節，那就是創業初期，備貨需要資金，周轉需要資金，人工需要資金。“前期租用場地，電商平臺推廣，囤貨都需要錢。”陳姣媛想起當時創業的心酸頗為感慨，“我自己出來創業，肯定想做一番成績，爸媽要給我一筆錢，我斷然拒絕啦。”
陳姣媛拒絕了父母的好意，也讓自己的創業陷入停滯，正在一籌莫展時，義烏聯合村鎮銀行的“親情貸”恰逢其時的出現啦。“那段時間，我每天都會留心銀行貸款消息，就發現了這款‘親情貸’產品，猶如及時雨，解我煩憂。”陳姣媛說，“第一時間，我便與義烏聯合村鎮銀行取得了聯系，告知了我的貸款需求，以及我的基本情況。”
“陳姣媛的貸款情況，我進行了核實，非常符合我行推出的‘親情貸’的條件，即父母經商，信譽良好，經濟基礎不錯。”義烏聯合村鎮銀行客戶經理告訴記者，“親情貸”是義烏聯合村鎮銀行推出的創新產品之一，旨在用于支持義烏當地符合條件的企業實際控制人或公務員、事業單位等行業雙職工成年子女用于“創業創新”、經營周轉所需的信用類流動資金貸款，貸款用途須符合國家政策法規和本行相關制度規定。
經過短暫的走訪審查，在陳姣媛企業資質良好、資料齊全的前提下，當天給予其350萬元“親情貸”，緩解她的資金周轉難題，使得她的線上銷售逐步走向正規，生意做得有聲有色。“非常感謝義烏聯合村鎮銀行給予我的幫助。”陳姣媛說。
“在外部大環境大體相同的情況下，誰的服務更優質、高效，誰就能占得先機。”義烏聯合村鎮銀行相關負責人告訴記者，在金融產品開發過程中，同業也紛紛在研發相關產品服務中小微企業。比金融產品種類，各有千秋；比優惠政策，大同小異。憑什么打動企業?義烏聯合村鎮銀行的答案是:走差異化、特色化和品牌化，做別人不愿做、不屑做的客戶與服務。
五年來，為了開發出更接地氣、更切合實際需求的金融產品，義烏聯合村鎮銀行不斷深入市場，因客而變，陸續推出了“還易貸”“隨易貸”“網商貸”“薪資貸”等系列特色金融產品。截至目前，已累計發放“還易貸”1443筆，金額39.7億元；“互保貸”4839筆，金額6.18億元；“誠信貸”3359筆，金額3.38億元；“隨易貸”55385筆，金額57.31億元。這些創新產品的共同特點就是門檻更低、手續更便、時效更快。
目前，不少同業已參照我行開發同類金融產品用于小微客群，從一定程度上帶動和提升了當地銀行業金融機構創新服務小微客群的主動性和積極性。”義烏聯合村鎮銀行相關負責人表示，在多年的探索和實踐中，該行推出了一系列的金融產品，為小微企業解決了一個又一個的桎梏和頑疾。
創新普惠金融產品 支持小企業做大做強
時代在發展，行業在變化，金融業的發展也必須迎頭趕上新時代的步伐。五年來，義烏聯合村鎮銀行因時而變，思則求變，主動關注中小微企業需求，及時開發新產品，助力和支持中小微企業做大做強。
2017年，整個家電行業面臨供給側改革陣痛期，產品材料、運輸費用上漲不少，企業資金周轉出現斷供情況。正當金華市新馬電器有限公司董事長邵國森一籌莫展時，義烏聯合村鎮銀行就主動上門服務伸出援手。“我名下只有一套房可做抵押貸款，但獲得貸款的資金太少，不足以讓我渡過眼前的難關。”邵國森說，當時他也不抱有任何希望，可義烏聯合村鎮銀行處處為他著想，并提出了“存貨質押”的方案，并很快將400萬元的貸款發放給了邵國森。
“拿到這筆錢，我開始購買新款的產品，銷量逐漸上漲，資金日漸充裕。”邵國森說，之前咨詢過其它銀行，反饋意見讓他頗為無奈，只有義烏聯合村鎮銀行一直在跟我保持積極溝通，“存貨質押”的方案也足夠好，這樣為經營戶考慮的銀行，“我不跟他合作，還能跟誰合作。”
創新永無止境，目前義烏聯合村鎮銀行開發的系列金融產品，在符合銀行風控的前提下，不斷優化并滿足“三農”客戶、中小微企業的特殊金融需求。
有朋自遠方來,不亦樂乎。目前，義烏聯合村鎮銀行客戶已遍布北京、上海、廣東等全國30個省市區，涉及文具、紡織、電器、眼鏡等300余個細分行業，與30多家在義商會建立了業務合作關系，創新產品新作用得到充分的發揮和體現。
義烏聯合村鎮銀行董事長朱海榮介紹，下一步，該行將繼續努力，積極探索，不斷創新，圍繞差異化、特色化、品牌化的發展道路，以及“創建全國最好村鎮銀行、創建受人尊敬的銀行”兩創愿景與目標，努力研發更多金融創新產品，為草根客戶提供更好的金融服務，為義烏異地客商和“草根經濟”注入更新活力。
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